Το τραπεζικό σύστημα της Μάλτας: χρήσιμες πληροφορίες για αλλοδαπούς

Ένα από τα πιο σταθερά κράτη της ΕΕ στον τομέα των οικονομικών. Το αρχιπέλαγος έχει ήδη θέσει τον εαυτό του ως διεθνές κέντρο επενδύσεων, επιχειρηματικών δραστηριοτήτων και ακινήτων. Το σύγχρονο τραπεζικό σύστημα της Μάλτας συνδυάζει υψηλά πρότυπα ευρωπαϊκής ρύθμισης με ευελιξία στην εξυπηρέτηση μη κατοίκων, κάνοντας το νησί ελκυστικό όχι μόνο για τους ντόπιους πελάτες, αλλά και για ξένους πολίτες, επενδυτές και επιχειρηματίες.

Στη χώρα λειτουργούν τόσο τοπικά όσο και διεθνή πιστωτικά ιδρύματα. Οι τράπεζες προσφέρουν μια ευρεία γκάμα υπηρεσιών: από την κλασική εξυπηρέτηση των φυσικών προσώπων έως τις εταιρικές λύσεις, τα δάνεια ακινήτων και τα επενδυτικά προϊόντα. Το μεγαλύτερο μέρος των συναλλαγών είναι δυνατόν να πραγματοποιηθεί σε πολυνομισματική μορφή, με υποστήριξη απομακρυσμένης διαχείρισης. Ας δούμε πώς να λάβετε ένα δάνειο και ποια έγγραφα απαιτούνται για την επεξεργασία του.

Δομή του τραπεζικού συστήματος της Μάλτας

Στο νησί είναι εγγεγραμμένα περισσότερα από είκοσι αδειοδοτημένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι μεγαλύτεροι από αυτούς εστιάζουν στην καθολική εξυπηρέτηση, αλλά υπάρχουν και εξειδικευμένοι – στον τομέα της διαχείρισης κεφαλαίου, των προγραμμάτων αποταμίευσης και των επενδύσεων.

Οι ξένοι πελάτες έχουν το δικαίωμα να χρησιμοποιούν όλες τις τραπεζικές υπηρεσίες: να ανοίγουν λογαριασμό, να λαμβάνουν πιστωτικές κάρτες, να κάνουν υποθήκες στη Μάλτα, να επενδύουν σε περιουσιακά στοιχεία και να χρησιμοποιούν υπηρεσίες online banking. Οι βασικές διαδικασίες είναι τυποποιημένες και απαιτούν ελάχιστη προσωπική παρουσία.

Οι κορυφαίοι φορείς που αποτελούν τη βάση του τομέα:

• Bank of Valletta – η μεγαλύτερη εθνική τράπεζα με ευρεία δίκτυο καταστημάτων, προσφέρει λιανική και υποθηκευτική εξυπηρέτηση;
• APS Bank – εργάζεται ενεργά με ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις, προσφέρει προγράμματα αποταμίευσης και καταναλωτικά δάνεια;
• HSBC Bank Malta – μέρος διεθνούς δικτύου, εστιάζει στην επιχειρηματική υποστήριξη και τις πρεμιέρ υπηρεσίες;
• Lombard Bank Malta – ένας από τους παλαιότερους παίκτες στην αγορά, δραστηριοποιείται στον τομέα των επενδύσεων και των ακινήτων;
• MeDirect Bank – τράπεζα με εστίαση στο διαδίκτυο με επεκτεινόμενες δυνατότητες για επενδυτές και διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.

Κάθε φορέας λειτουργεί σύμφωνα με τους κανόνες του MFSA – του τοπικού ρυθμιστή, που εξασφαλίζει διαφάνεια και προστασία των πελατών.

Πώς να γίνετε πελάτης τράπεζας στη Μάλτα

Για να ανοίξετε λογαριασμό, ο μη κάτοικος πρέπει να περάσει αναγνώριση, να επιβεβαιώσει τις πηγές εισοδήματος και τον σκοπό εξυπηρέτησης. Όλες οι δομές ακολουθούν τις οδηγίες της ΕΕ για το AML/KYC, οπότε οι τυπικότητες είναι υποχρεωτικές. Η διαδικασία δεν είναι πολύπλοκη, αλλά απαιτεί ένα σύνολο εγγράφων και λίγη υπομονή. Οι βασικές φάσεις σύνδεσης με το τραπεζικό σύστημα της Μάλτας:

• επιλογή δανειοδότη – συχνά οι ξένοι επιλέγουν τη Bank of Valletta, την HSBC Bank Malta ή τη MeDirect – είναι φιλικές προς τους μη κατοίκους και παρέχουν απομακρυσμένες υπηρεσίες;
• συλλογή εγγράφων – για την υποβολή αίτησης θα χρειαστούν: διαβατήριο, έγγραφο που επιβεβαιώνει τη διεύθυνση (λογαριασμός υπηρεσιών, ενοίκιο), πιστοποιητικό εισοδήματος (σύμβαση, εκκαθαριστικά, δήλωση), συστατική επιστολή από την τρέχουσα τράπεζα (σε ορισμένες περιπτώσεις);
• συμπλήρωση αίτησης – η αίτηση συμπληρώνεται online ή στο υποκατάστημα. Πρέπει να δηλωθεί ο σκοπός ανοίγματος λογαριασμού: αποταμίευση, καθημερινές δαπάνες, επενδύσεις, πληρωμές;
• συνέντευξη – ορισμένοι φορείς μπορεί να απαιτήσουν προσωπική συνάντηση ή βιντεοκλήση με υπάλληλο για επαλήθευση δεδομένων;
• εξέταση αίτησης – συνήθως διαρκεί από 2 έως 7 εργάσιμες ημέρες. Σε περίπτωση έγκρισης παρέχεται IBAN και πρόσβαση στο online banking.

Η διαδικασία ενσωμάτωσης στο τραπεζικό σύστημα της Μάλτας δεν είναι προβληματική όταν υπάρχει διαφανής οικονομική ιστορία. Οι περισσότεροι δανειοδότες προσφέρουν υποστήριξη στα αγγ